El Banco Nación mete créditos UVA en la línea de autos y la cuota inicial arranca más liviana

El Banco Nación decidió meterle una vuelta de tuerca a la financiación de vehículos y desde este lunes 7 de septiembre le suma a su línea +Autos con BNA una variante ajustada por UVA. La idea es concreta: prestar hasta el 100% del valor del auto, sin prenda, para vehículos nuevos y también usados de hasta diez años de antigüedad, con un tope de 100 millones de pesos por persona. Para el común de la gente, eso significa que se puede salir de una concesionaria con el cero kilómetro financiado casi en su totalidad, armando todo por internet y presentándose solamente con el DNI en cualquiera de los más de 1.400 concesionarios adheridos y 1.800 puntos de venta.

Cómo se mueve la cuota y qué tasa le toca a cada cliente

La nueva línea UVA corre entre 12 y 60 meses. Para quienes cobran el sueldo o la jubilación en el Nación, la tasa es UVA más 19% TNA; para el resto, UVA más 25% TNA. La diferencia respecto del esquema anterior a tasa fija en pesos es bastante clara: la cuota inicial arranca más baja, aunque después se actualiza con la inflación. Eso, mirándolo de abajo, explica por qué la opción empieza siendo más tentadora en el momento de firmar, pero después puede empezar a picar si los precios suben fuerte.

• Préstamo de 10 millones a 60 meses, cliente con haberes en BNA: cuota inicial UVA de 292.656 pesos, contra 424.330 pesos en la línea a tasa fija.
• Préstamo de 10 millones a 60 meses, cliente sin haberes en BNA: cuota inicial UVA de 343.333 pesos, contra 508.664 pesos en la línea a tasa fija.
• Tasa fija en pesos: hasta 72 meses, con 36% TNA para haberes y jubilaciones del Banco Nación y 46% TNA para el resto.
• Tope por persona: 100 millones de pesos, sin prenda sobre el vehículo.
• Antigüedad permitida en usados: hasta diez años.
• Canales de trámite: online en concesionarios adheridos y puntos de venta, con DNI en mano.
• Cobertura: autos, pick-ups y utilitarios, 0km y usados.
• Límite de cuota sobre ingresos: hasta 25% del ingreso neto en UVA y entre 30% y 35% en la línea a tasa fija.

El truco de atar la cuota a los salarios

Para los más remisos a la idea de que la cuota se les vaya de las manos con la inflación, el banco ofrece, con un sobrecosto de un punto porcentual anual, atar la actualización de la cuota al Coeficiente de Variación Salarial. Es un seguro a medias: si los sueldos formales le ganan a la inflación, la cuota va a crecer menos de lo que crecería siguiendo el UVA clásico, y al revés también. La idea es darle un ancla a alguien que prefiere saber más o menos cuánto va a pagar mes a mes y no quedar atrapado entre dos inflaciones que se pisan la una a la otra. Queda claro, en cualquier caso, que ninguna de las dos modalidades es mágicamente más barata: la fija arranca más alta, la UVA arranca más baja y después cada una hace su propio camino, y eso es algo que el cliente tiene que mirar con lupa antes de firmar.